На погашение другого займа

Микрозайм для погашения кредита. Основные преимущества и недостатки

Получение денежных средств в долг нельзя назвать наилучшим вариантом, однако у каждого человека могут произойти непредвиденные обстоятельства. Например, необходимо внести платёж за кредит, а начальство задерживает заработную плату. В такой ситуации можно обратиться в микрофинансовую организацию, реклама которой обещает каждому клиенту весьма выгодную сделку. В то же время информации о том, как вернуть долги, практически ничего не потеряв, весьма мало. Из-за чего многие люди попадают в ещё большие финансовые трудности. Стоит ли в таком случае брать микрозаем?

Что представляет собой заем

Под микрозаймом понимают услугу кредитования на сумму, которая не должна превышать 70 тысяч российских рублей. Клиент может обратиться как в банк, так и в мелкую финансовую организацию. Основное различие между ними заключается лишь в том, как скоро человек сможет получить необходимую сумму денег. В случае с банковской организацией возникнет необходимость предоставления справки с работы, подтверждающую наличие постоянного заработка, а также найти поручителя.
Микрофинансовая компания не требует подобных нюансов, поэтому для получения денежных средств может понадобиться лишь документ, удостоверяющий личность и документы на собственность любого имущества. Проверка проходит в кратчайшие сроки, после чего можно заключить кредитный договор. Для проведения процедуры понадобится до трёх часов, при этом нет необходимости отправляться в офис организации. Клиент может отправить копии своих документов, и необходимая сумма поступит на счёт в течение следующих суток.
Микрофинансовые организации бывают как легальные, так и подпольные. Если в первом случае их деятельность была официально зарегистрирована, и они являются налогоплательщиками, то во втором случае государственные законы полностью игнорируются. Именно по этой причине прежде чем брать заем, следует выяснить как можно больше информации об организации, поскольку можно стать жертвой мошенников.

Плюсы микрозаймов

В большей степени данная идея распространена в странах Запада, а в Российской Федерации она приобрела лишь негативную репутацию. Несмотря на это, можно выделить следующие преимущества:

• Оформление происходит быстро и удобно для клиента. В большинстве организаций нет необходимости, чтобы заёмщик присутствовал лично. Одобрением займа занимаются не сотрудники, а автоматическая система, напрямую связанная с базой данных госорганов. Кроме того получить деньги можно даже в любой день, даже праздничный.
• Существует несколько способов получения финансов. Клиент может получить свой заем через кассу или переводом на счёт. Это зависит о того, каким образом необходимо выплатить кредит.
• Отсутствие большого перечня документов. В организацию, занимающейся микрозаймами, не придётся предоставлять справку с места работы или вносить первый взнос.
• Наличие бонусных программ. Финансовые организации получают часть своего дохода благодаря кредитованию населения. По этой причине в случае повторного оформления займа, сотрудники предложат клиенту наиболее выгодные условия.
• Наличие возможности реструктуризации. В том случае, когда у клиента появляются непредвиденные обстоятельства, при которых он не может вовремя внести оплату, кредиторы предложат снизить сумму выплат, при условии, что срок действия договора будет продлён.
• Доступность. Когда у человека имеются серьёзные задолженности по основному кредиту, другие банки могут отказать ему в получении нового. В то время как микрозаймовая организация сможет выдать необходимую сумму для погашения долга, без учёта чёрной кредитной истории.

Минусы займов

Несмотря на то, что достоинства у подобного рода кредитования имеются, некоторые недостатки заставляют задуматься о возможных проблемах.

• Итоговая стоимость микрозайма. Клиент должен понимать, что при получении одной суммы, он будет вынужден вернуть организации в 2-3 раза больше. Кроме того при условии, что каждый платёж будет осуществляться строго по графику. В противном случае сумма вырастет ещё больше.
• Методы возврата денежных средств. В том случае, когда человек обращается в нелегальную организацию, последствия для него могут стать весьма негативными. В случае невыплаты кредита к клиенту будут направлены представители коллекторской фирмы, которые в большинстве случаев не используют гуманные методы воздействия.
• Минимальный период возврата. Дело в том, что любой микрозаем клиент должен выплатить за три месяца. Поэтому за таким кредитом стоит обращаться лишь тем людям, которые умеют грамотно осуществлять планирование финансов.
• Маленькая сумма займа. Этих денег не хватит, чтобы полностью выплатить кредит. Клиент сможет лишь осуществить ежемесячный взнос. Поэтому необходимо подумать о том, насколько это будет целесообразно.
• Законодательная база отсутствует. Микрофинансовые организации работают таким образом, что само государство не может определить процент для микрозаймов. По этой причине каждая организация самостоятельно устанавливает правила. Иногда клиент может быть вынужден оплачивать до 2% на ежедневной основе.
• Мошенничество. В Интернете можно найти большое количество недобросовестных фирм. Определить их можно по требованию внести предоплату. Весьма часто люди, желающие как можно скорее погасить кредит, попадают на эту уловку.
• Большая вероятность просрочить платёж. В своём кредитном договоре микрофинансовые организации прописывают условия, которые должны поместить клиента в долговую яму. Дело в том, что им невыгодно, чтобы человек вовремя выплатил всю сумму, поскольку основная часть дохода основывается на процентах, штрафах и неустойках.
• Ответственность на родственников. Каждому желающему взять заем для оплаты кредита следует помнить о том, что в случае летального исхода или утраты дееспособности заёмщика, все обязательства автоматически переходит к членам его семьи. Были случаи, когда человек не выдерживал давления со стороны организации и коллекторов, в результате чего заканчивал жизнь самоубийством.

Нужно ли брать заем

Статистика гласит, что большая часть заёмщиков не могут справиться со своими обязанностями. Поэтому при наличии минимального шанса осуществления выплат по кредиту другим путём, лучше именно так и сделать. В том случае, когда избежать микрозайма не удаётся, необходимо придерживаться следующих рекомендаций.

• Проверка кредитора. В Интернете следует найти как можно больше информации об организации, в которую клиент планирует обратиться. Очень важно, чтобы у неё была лицензия и разрешение на осуществление деятельности.
• Реально оценить финансовые возможности. В противном случае человек понесёт большое количество как финансовых, так и материальных потерь в будущем. Нельзя забывать о том, что никакие обстоятельства не смогут защитить клиента от потери имущества в случае просрочки микрозайма.
• Тщательно изучить договор и провести анализ возможных рисков. Лучше задать сотруднику организации как можно больше вопросов, касающихся непонятных для клиента пунктов.

Таким образом, микрозаем не является наилучшим вариантом для погашения задолженности по кредитному договору. Использовать этот вариант лучше в самых крайних ситуациях.