МФО

Деятельность МФО

Микрофинансовые организации занимаются выдачей денежных средств в долг под проценты. Деятельность таких компаний регулируется Центробанком РФ, поэтому просто так открыть организацию, где получить микрозайм сможет желающий клиент нельзя.
Сначала требуется подготовить все необходимое, подать заявление в Центробанк РФ и получить положительный ответ. Все МФО, осуществляющие свою деятельность легально, вносятся в государственный реестр. Данная сфера очень хорошо контролируется, поэтому МФО обязаны соблюдать законы и правила. Они часто подвергаются проверкам, а в случае нарушений, платят штрафы. В некоторых случаях возможно даже исключение из реестра, после чего компания обязана приостановить свою деятельность на микрофинансовом рынке.
Взять микрозайм в МФО можно только под достаточно высокую ставку. Из-за лояльности к клиентам компании имеют высокий риск не возврата денежных средств. Он и компенсируется высокой переплатой заемщиков.
Можно получить займ онлайн без кредитной истории или с просрочками, оформить микрозайм без подтверждения дохода. Если микрофинансовые компании сделают требования к клиентам более жесткими, то процент одобрения заявок резко снизится, а клиентская база уменьшится. Поэтому МКК, выдающие займы онлайн имеют очень высокий процент одобрения заявок.

Виды МФО

Всем икрофинансовые организации делятся на 2 вида. Каждый из которых осуществляет похожую деятельность, но существенно отличается по правилам открытия, регулирования и существования. Все МФО должны соблюдать правила и законы, если этого не происходит, то организации регулирования принимают соответствующие меры.

Микрофинансовые компании (МФК)

Они относятся к крупным организациям и занимают большую часть микрофинансового рынка. Деятельность МФК напрямую регулируется Центробанком РФ. Такие компании должны каждый год осуществлять аудиторскую проверку. Ее результаты в обязательном порядке предоставляются в ЦБ РФ.
Для открытия микрофинансовой компании требуется личный капитал в размере не менее 70000000 рублей. Если в какой-то момент капитал компании снизится, ей грозит исключение из государственного реестра, после чего выдача займов осуществляться уже не будет. Есть ограничения по максимальной сумме займа, именно:

• 1000000 рублей физическому лицу;
• не более 5000000 рублей юридическому лицу.

МФК имеют права привлечения от граждан, которые не являются учредителями компании, денежных средств. То есть в микрофинансовую компанию можно инвестировать и получать от этого определенный доход. Но есть существенное ограничение, от физических лиц сумма вложения должна быть не менее 1500000 рублей.
Считается, что это оградит граждан от того, что они будут готовы вкладывать в МФК свои последние деньги, несмотря на все риски. То есть если у человека есть необходимая сумма денежных средств, и он готов ее вложить, он считается уже квалифицированным инвестором и может оценивать степень риска потери финансов. Кроме этого, МФК имеют право на выпуск и размещение облигаций.
Инвестировать могут и юридические лица, ИП. Им доступно вложение от 500000 рублей. Срок и проценты определяются компаниями индивидуально. Также клиентам обычно доступны дополнительные услуги, например, продление действия договора или, наоборот, его расторжение раньше срока. Обычно инвесторам предлагается на выбор: получение процентов в полном объеме в конце срока или же установление ежемесячной выплаты.

Микрокредитные компании (МКК)

Они относятся к мелким организациям, чья деятельность находится под контролем СРО (саморегулируемых организаций). Центробанк РФ может вмешаться, но обычно это происходит нечасто. Участие Центробанка происходит, если:

• МКК не относится ни к одной из СРО;
• осуществляется проверка СРО, в которой состоит микрокредитная компания, в таком случае ее проверку могут провести «заодно»;
• Центробанком получена информация, что МКК нарушает действующее законодательство, например, жалобы от клиентов и т.д.

С 1.06.2020 было установлено ограничение на капитал, на тот момент у МКК для открытия он должен был составлять не менее 1000000 рублей. Ежегодно эта сумма увеличивается на 1000000 рублей, и это будет происходить, пока она не достигнет 5000000 рублей.
Открыть МКК проще, чем МФК, но при этом у компании меньше возможностей. Привлекать финансы от клиентов они не имеют право. Фактически их деятельность состоит только в выдаче потребительских займов.
Ежегодное прохождение аудита от таких компании не требуется. Максимальная сумма к выдаче составляет:

• физическом лицу – 500000 рублей;
• юридическому лицу не более 5000000 рублей.

Но в отличие от МФК, данные компании могут осуществлять торговую и производственную деятельность.

Отличие микрофинансовых организаций от банков

Все эти компании осуществляют выдачу в долг денежных средств под проценты. Но между МФО и банками есть существенная разница. Например:

• МФО не имеют право вести и открывать счета;
• они выдают денежные средства только в рублях;
• МФО не могут производить доверительное управление чужими денежными средствами;
• им не предоставляется возможность покупать и продавать валюту;
• они не имеют право переводить финансы даже по поручению клиентов;
• МФО не могут сдавать ячейки, предназначенные для хранения ценностей;
• в банках процентные ставки значительно ниже;
• в МФО можно получить деньги только на небольшой срок, даже займы на длительный срок обычно оформляются не более чем на год;
• МФО запрещено принимать в залог жилое имущество;
• обычно в микрофинансовой организации деньги можно получить за несколько минут, многие выдают займы онлайн круглосуточно;
• можно получить займ без справок, только по паспорту;
• у банков к клиентам больше требований, а оформить денежные средства намного труднее;
• максимальные проценты по микрозаймам ограничены даже в случае просрочки;
• взять микрозайм без работы можно (или при неофициально трудоустройстве);
• кредитный займ часто одобряется даже при плохой банковской истории;
• у МФО процент одобрения заявок на займы намного выше;
• микрофинансовые организации часто предлагают клиентам разные варианты получения денег в долг и погашения займа;
• микрозаймы намного доступнее, чем кредитные продукты;
• многие МФО предоставляют новым клиентам 1 займ под 0 процентов (на небольшую сумму и срок).

Несмотря на то, что банки и МФО осуществляют выдачу денег в долг, у них очень много различий. Взять микрозайм намного проще, на это требуется меньше времени, чем на получение кредита от банка. Но при этом клиент платит внушительные проценты за пользование заемными деньгами.

Как осуществляется контроль МФО?

Основным органом, контролирующим деятельность всех микрофинансовых организаций, является Центробанк РФ. К проверкам данных компаний также подключаются СРО (они же контролирую МКК), прокуратура и судебные приставы.
Центробанком РФ ведется реестр, в который включена каждая компания, осуществляющая выдачу займов. Если организации в реестре нет, значит, ее деятельность осуществляется незаконно. Обращаться к такому кредитору крайне опасно, он является нелегальным.
Контроль МКК осуществляется через СРО. Данные организации регулярно подвергаются проверкам и предоставляют ЦБ РФ любые необходимые документы по первому требованию. Иногда Центробанк РФ осуществляет «контрольные закупки», чтобы проверить, как осуществляется обслуживание клиентов определенной компанией на самом деле.

ФССП РФ

Федеральная служба судебных приставов осуществляет контроль над тем, чтобы организации взыскивали задолженности заемщиков согласно законодательству. При нарушении прав клиента МФО может грозить штраф до 200000 рублей.
Проверки со стороны ФССП не проводятся, но они всегда оперативно реагируют на жалобы клиентов. Например, МФО по своей невнимательности обратилась с настоятельной просьбой вернуть задолженность не к самому заемщику, а к его полной тезке. Гражданин, в свою очередь, обратился с жалобой в прокуратору, так как долгов перед компанией не имеет.
Прокуратура передает дело приставам, а они, осуществив проверку и разобравшись в ситуации, составили соответствующий протокол и направили его в суд. По судебному решению МФО обязана будет оплатить штраф за нарушение прав.

Саморегулируемые организации

Всего насчитывается 3 СРО: «Единство», «МиР», «Альянс». Каждая МКК обязана вступить в одну из этих организаций. Когда компания только начинается осуществлять свою деятельность, то после ее внесения в реестр МФО ей дается 90 дней на то, чтобы выбрать СРО и вступить в нее.
СРО осуществляет контроль всех МКК, которые в нее входят. Регулярно проводятся проверки, а в случае необходимости принимаются определенные меры. Это могут быть штрафы, предупреждения, предписания и даже исключение из СРО. Если компания исключена, у нее есть 90 дней для того, чтобы в ступить в другую саморегулируемую организацию. Если этот срок истек, она исключается из реестра МФО.
Если заемщику нужно обратиться с жалобой на конкретную МКК, ему требуется узнать, в какой именно СРО она состоит. Данная информация всегда должна быть прописана на официальном сайте компании, так же, как и ее номер в реестре. Еще можно обратиться в офис МКК или найти ее на сайте одной из СРО. На них всегда есть списки всех компаний, которые контролирует конкретная организация.

Прокуратура

Чаще всего прокуратура занимается выявлением нелегальным микрофинансовых организаций. Это может происходить путем посещений офисов, запроса всех необходимых документов. Прокуратура имеет право проверять договора займов и аренды на помещение, а также запрашивать свидетельства о включении организаций в госреестр и о членстве в СРО.
 Нередко в прокуратуру поступают жалобы от клиентов на конкретные компании. В таком случае обычно проводится проверка организации.

Правила предоставления микрозаймов

Они могут отличаться в зависимости от конкретной МФО. На официальном сайте компании всегда есть разделы: «общие условия договора займа» и «правила предоставления микрозаймов». В них в обязательном порядке должны быть прописаны следующие условия:

• информация о внесении компании в реестр МФО, свидетельство, указывающее на членство в конкретной СРО;
• юридические данные организации: название, адрес, официальный сайт, номер телефона;
• какие документы для микрозайма требуются;
• требования к клиентам для получения положительного ответа по заявке;
• срок рассмотрения обращения заемщика;
• способы перечисления займа клиенту;
• виды микрозаймов, доступные суммы к оформлению и сроки финансирования;
• проценты по договору микрозайма и порядок их начисления;
• способы возврата денежного займа;
• выдается займ без залога и поручителей или же от клиента требуется предоставить что-либо из этого;
• какие необходимы документы для микрозайма;
• предусматриваются ли какие-то дополнительные платежи или комиссия;
• требуется ли заключение дополнительных договоров или соглашений для получения денежных средств в долг;
• какой срок предоставляется дл я отказа от финансирования;
• с какой периодичностью клиент должен вносить платежи (в конце срока, раз в 2 недели или же выдается займ с ежемесячной оплатой);
• какие штрафы предусматриваются за допущение просроченной задолженности;
• каким образом клиент может запретить компании продажу его долга третьим лицам (коллекторам);
• в каком суде решаются спорные вопросы между кредитором и заемщиком.

Прежде чем взять займ через интернет или в офисе компании, необходимо обязательно изучить данную информацию. Так получится заключить договор микрозайма без неприятных сюрпризов.

Причины обращений в МФО

Клиенты прибегают к услугам микрофинансовых организаций по многим причинам. Часто это происходит из-за плохой банковской истории и низкого кредитного рейтинга. Если история испорчена, то получить какой-либо кредитный продукт в банке уже возможности нет. А если деньги требуются срочно, то взять микрозайм под проценты является оптимальным выходом из ситуации.
Также в МФО часто обращаются те, у кого вовсе нет истории кредитования. Для банков такие клиенты являются непроверенными заемщиками, поэтому получить одобрение является крайне затруднительно. А микрофинансовые организации выдают деньги даже в таком случае. Некоторые МФО готовый выдать займ с просрочками в других компаниях.
Отсутствие официального трудоустройства – еще одна популярная причина получения кредитного микрозайма. Банкам необходимо, чтобы заемщик был устроен официально. Часто требуется предоставление справки о доходах. Также во время рассмотрения заявки банк может проверить информацию, обратившись к работодателю по указанным данным.
Если заемщик не имеет официального места трудоустройства или вовсе является временно безработным, а финансы получить необходимо, он выбирает оформление денежного займа в микрофинансовой организации.
Нередко причиной обращения в МФО служит то, что потребовалась небольшая сумма в долг срочно. Такие организации часто выдают займы круглосуточно на карту или другим способом. Это позволяет получить деньги за несколько минут даже в том случае, если потребовался займ ночью срочно.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю?

Получение финансов от МФК или МКК оказывает влияние на историю кредитования клиентов. Многие компании предлагают получить микрозайм онлайн для исправления кредитной истории. На самом деле обращения в МФО на кредитном рейтинге сказывается отрицательно.
Банки с недоверием относятся к заемщикам, которые пользуются услугами таких организаций. Для них получение займов свидетельствует о проблемном финансовом положении заемщика, поэтому после оформления денег в МФО получить одобрение в банковской организации еще проблематичнее.
Получение займа может немного поправить кредитную историю в положительную сторону только в том случае, если у клиента были просрочки, после которых он смог получить одобрение и вовремя погасить задолженность.

Виды микрозаймов

МФО предлагают клиентам разные варианты финансирования. Их можно разделить на несколько основных видом займов. Каждый обладает своими особенностями и нюансами. Но конкретные условия, на которых определенная компания может выдать займ, необходимо уточнять на официальном сайте.

Беспроцентный микрозаем

МФО выдают беспроцентные займы физ. лицам. Но получить деньги на таких условиях могут не все и не в любой компании. Организации на свое усмотрение проводят данную акцию для новых клиентов. Она направлена на привлечение заемщиков и расширение клиентской базы.
В одной компании получить бесплатный займ можно только один раз. Это всегда краткосрочные займы на небольшие суммы. Ориентироваться стоит на срок 7 – 30 дней, а сумма обычно не превышает 10000 – 15000 рублей.
Бесплатный микрозайм нельзя продлевать. Ставка сохраняется только при выплате займа в срок, указанный в договоре. При повторном обращении клиент получает финансы уже на общих условиях и с переплатой. Если заемщик хочет снова взять беспроцентный займ, ему необходимо обратиться в другую МФО, которая проводит такую же акцию.
Стоит отметить, что некоторые компании выдают займы под 0 процентов в день на весь доступный срок, например, 30 дней. В других организациях могут быть существенные ограничения. Например, льготная ставка сохраняется только при возврате задолженности в течение 5 – 10 дней после оформления 1 договора займа. Займ без переплат – самый выгодный продукт для тех, кому нужно получить небольшую сумму.

Финансирование «до зарплаты»

Можно взять микрозайм без справок, поручителей и залога. Чаще всего договор займа средств заключается с клиентом дистанционно. Многие компании вообще не имеют офисов, в которых происходит обслуживание клиентов. Одно из главных преимуществ займа без визита в офис – скорость получения денежных средств. Услуги МФО доступны 24/7. Условия следующие:

• сумма в пределах 30000 рублей;
• процентная ставка – 1% в сутки;
• срок обычно до 30 – 35 дней.

В зависимости от компании условия могут отличаться. При подаче заявки клиентам обычно удается получить быстрое одобрение займа, решение компания принимает за несколько минут.
Погашение производится одним платежом в конце срока. Обычно заемщикам доступна пролонгация микрозайма, то есть продление срока договора после уплаты начисленных процентов.
Чаще всего можно получить такой займ на личную карту, перевод осуществляем моментально. Также многие компании выдают займ на кошелек QIWI или Юmoney. При получении займа на киви кошелек требуется соответствие его номера с контактным номером телефона клиента. Займ на расчетный счет можно получить, но деньги иногда поступают с существенной задержкой.
Если требуется взять микрозайм наличными, то есть несколько вариантов. Можно найти ближайшие офисы микрозаймов и оформить финансирование там. Или выбрать компанию, которая выдает деньги с помощью систем переводов. После этого клиент получает наличные в пункте обслуживания.
Оформляется такой микрозайм по паспортным данным. Но стоит учитывать, что при первом обращении за займом без подтверждения личности не обойтись. Многие компании выдают займы без проверки по телефону, но требуют загрузить фото паспорта.

Долгосрочные займы

Если требуется взять микрозайм на год или менее, то стоит подобрать вариант, предусматривающий погашение по графику. Взять большой микрозайм можно без залога и поручителей, иногда требуется предоставление дополнительного документа.
Взять крупный займ можно онлайн или в офисе. Многие компании готовы выдавать крупные суммы даже новым клиентам. При оформлении займа решение онлайн можно узнать всегда. При одобрении можно быстро взять займ наличными в ближайшем офисе или переводом на карту. Погашение происходит раз в неделю/2 недели/месяц.
Клиентам предлагается до 80000 – 100000 рублей, срок в среднем 6 – 12 месяцев. Процентная ставка ниже, чем у краткосрочных займов, около 0,5% в сутки. Такие займы работающим гражданам обычно выдаются.

Финансы под залог ПТС

МФО нередко предлагают получить деньги по залог паспорта транспортного средства. При этом документ и сам автомобиль остается у владельца. В документе не делают никаких пометок. Но для оформления заемщик должен быть владельцем авто. Из документов обычно требуется паспорт, СТС и ПТС. Условия:

• сумма до 1000000 рублей;
• срок до 3 – 5 лет;
• переплата устанавливается индивидуально, в среднем от 0,08% в день.

Займ под ПТС онлайн получить нельзя, только подать заявку. При одобрении клиент встречается с менеджером или посещает офис, после чего производится осмотр автомобиля и заключается договор. Можно получить займ под залог ПТС на карту или наличными, но только после осмотра и согласования всех условий.
Большие займы под залог выдаются только в том случае, если и заемщик и транспортное средство соответствуют требованиям компании. Подходят как российские, так и иностранные автомобили, но есть возрастные ограничения.

POS-займы

Такое финансирование оформляется в точках продаж товаров или услуг. Например, если клиенту не хватает денежных средств на оплату крупной покупки, ему могут предложить оформить товар в кредит.
Данные займы отличаются невысокими ставками, по сравнению с другими. Но все же переплата значительно больше, чем в банках. Обычно специалист рассылает заявки в разные компании, потом выбирается максимально выгодный вариант и заключается договор.

Онлайн займы

Мгновенный микрозайм оформляется за несколько минут в любое время. Выдаются дистанционные займы без предоплат и какой-либо комиссии за перевод. При оформлении интернет займа заявка обычно рассматривается несколько минут, а договор с заемщиком заключается удаленно. Для его подписания используется электронная цифровая подпись.
Получить займ на яндекс деньги, карту, кошелек киви, с помощью платежных систем или на банковский счет можно. Первый микрозаем онлайн предусматривает прохождение проверок для подтверждения личности. Оформление заявки на микрозайм происходит на официальном сайте выбранной компании или через мобильное приложение. Повторный займ в этой же компании оформляется уже быстрее и проще.

Подбор микрозаймов, что это?

Сейчас можно встретить множество сервисов, которые обещают помощь в получении микрозайма. На первый взгляд сайт такого сервиса похож на сайт МФО, но на самом деле он не имеет с ним ничего общего.
Клиентам предлагается выбрать подходящие условия и заполнить анкетные данные. Обязательно следует привязка банковской карты. После этого заемщик надеется на получение денежных средств, но по факту ему просто поступают предложения от МФО.
Сервис не помогает подобрать онлайн микрозайм, а просто рассылает заявки партнерам, которые включены в госреестр и имеют право на выдачу финансов. Кроме этого, данные услуги всегда платные и оформив заявку, клиент автоматически соглашается на безакцептные списания со своей карты. Эта информация всегда максимально завуалирована на сайте, поэтому ее можно просто не заметить.
Данные сервисы не выдают займы и не имеют на это право. По факты они берут оплату за рассылку заявок. При этом никакой гарантии на получение денег нет, а отписаться от подписки бывает довольно затруднительно. Обычно деньги за оплату услуг списывают каждые 5 – 7 дней.
Если потребовалось взять микрозайм прямо сейчас, то лучшим решением будет самостоятельный выбор компании и подача заявки. Так получится сохранить свои денежные средства и избежать нежелательных отказов из-за рассылки заявок сразу в большое количество организаций.

Какие ограничения есть для МФО?

Микрофинансовые организации должны придерживаться некоторых ограничений со стороны законодательства.

1. Финансы можно выдавать только в рублях.
2. МФО не имеет права в одностороннем порядке изменять условия заключенного с клиентом договора. Любое изменение предусматривает согласование с заемщиком и заключение дополнительного или нового соглашения.
3. Есть ограничения по выдаче максимальной суммы физическим и юридическим лицам.
4. Организация не может выдать клиенту более 9 займов в течение 1 года. Это относится к финансированию, срок которого не более 30 дней. Но МФО могут обходить данный запрет, выдавая финансы на 31 – 40 дней. Или под одним брендом может работать несколько разных юридических лиц.
5. Пролонгация в рамках одного договора на краткосрочный заем доступна до 5-ти раз включительно.

Последнее ограничение может стать неприятным сюрпризом для заемщиков. Если клиент хочет в очередной раз продлить срок займа, заплатив проценты, а ему эта услуга становится недоступна.

Особенности оформления займов в долг онлайн

Предоставляются займы без справок по паспорту, часто именно оперативность оформления привлекает клиентов. Особенно тех, которым денежные средства нужны срочно. Но при оформлении не стоит торопиться.

1. Важно учитывать, что новым клиентам обычно одобряются маленькие микрозаймы. Не стоит рассчитывать на максимальную сумму.
2. Прежде чем подавать заявку лучше воспользоваться калькулятором займа и взвесить свое решение. Точно ли будет возможность вернуть сумму в срок. Если заемщик не уверен, что вовремя сможет погасить финансирование, не стоит его оформлять.
3. Нужно уделить время выбору, какой взять микрозайм и в какой организации. Так получится подобрать вариант с выгодными и комфортными условиями.
4. Стоит прибегать к получению только безопасных займов. То есть обращаться в проверенные компании, которые уже длительное время работают на рынке МФО и хорошо себя зарекомендовали.
5. Есть требуется быстрое получение займа, обязательно нужно обратить внимание на длительность рассмотрения заявки и способы получения денег. Микрокредитные займы онлайн удобно получать на карту. Зачисление моментальное в любое время суток.
6. Важно соответствовать требованиям организации. Отказы по заявкам снижают кредитный рейтинг, поэтому если клиент не подходит по требованиям, то и заявку лучше не подавать.
7. Стоит изучить, как начисляются проценты за пользование займом. При досрочном погашении доступен ли будет перерасчет.
8. МКК первый займ выдает только после подтверждения личности. Клиент должен быть готов предоставить фото некоторых страниц паспорта, а также снимок себя с документом в руках. В одной и той же компании повторный микрозайм без документов можно получить, так как все данные сохраняются в личном кабинете.
9. Обычно выдают микрозаймы без звонков, но бывают и исключения, поэтому заемщик должен быть готов ответить оператору для уточнения деталей.
10. Не во всех компаниях можно получить онлайн микрозайм без привязки карты. Именная банковская карта – это дополнительная идентификация заемщика.
11. Перед подписанием договора его необходимо тщательно изучить. Не стоит торопиться, после одобрения предложение действительно в течение 5-ти дней, поэтому вернуться к завершению оформления можно будет и после паузы.
12. На банковскую карту онлайн займ без списания с карты первый раз не выдается. Поэтому на балансе должна быть хотя бы символическая сумма для прохождения верификации.
13. В одной и той же компании взять дополнительный займ нельзя. Если требуется оформление второго финансирования, нужно подобрать другую МФО.
14. Взять займ, чтобы погасить другой – не самая лучшая идея. Так поступать можно только в том случае, если заемщик уверен, что сможет закрыть новое финансирование в срок.
15. Предоставление займа часто предусматривает дополнительные услуги, например, страховку. Клиент должен помнить, что они оформляются только по желанию, в обязательно порядке организация не может навязывать подключение никакой дополнительной услуги.

Если клиент считает, что при получении денежных средств в долг его права были нарушены микрофинансовой организацией, необходимо обратиться с жалобой в прокуратуру или СРО.

Досрочное погашение, какие особенности?

Нередко у заемщиков возникают возможности закрывать задолженности перед МФО раньше срока, указанного в договоре. Но сделать это не всегда просто. Нужно учесть, что досрочное погашение может обладать следующими особенностями:

• любое финансирование можно погасить с перерасчетом в первые 14 дней после получения, крайне редко, но некоторые компании пренебрегают этим правилом;
• большинство организаций предоставляет клиентам возможность закрытия краткосрочного долга раньше срока в любой момент;
• при досрочном погашении долгосрочного финансирования часто требуется предоставление заявления, кроме этого, клиенты должны оповещать о своем намерении заранее, за 30 дней;
• прежде чем вносить оплату, лучше связаться со специалистом компании и уточнить детали.

Условия некоторых организаций составлены так, что досрочное погашение может быть невыгодным для заемщика. Но в большинстве случаев получается погасить долг без дополнительной переплаты или комиссии.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Последнее время популярность МФО только возрастает. Клиенты все чаще обращаются за финансовыми услугами. Со стороны регулирования деятельности микрофинансовых организаций правила также изменяются, обычно в пользу заемщиков.
Если клиент допускает просрочку, то проценты вместе со штрафами ограничены. Заемщику не могут начислить переплату более 1,5 кратного размера основного долга. Когда сумма достигает максимума, проценты перестают начисляться, но задолженность клиенту все равно придется погасить. Займы без возврата не выдаются.
Ставка по займу не может превышать 1% в сутки. Но есть некоторое исключение. Если сумма займа до 10000 рублей, а срок не более 15 дней, то начисляться может до 30% от суммы займа. Тогда переплата становится уже 2% в день.

Плюсы финансирования от МФО

Можно отметить следующие положительные факторы сотрудничества с микрофинансовыми организациями:

• можно взять микрозайм без поручителей, справок и залога;
• второй займ в одной и той же компании оформлять намного проще и быстрее;
• доступность услуг в любое время;
• оперативность оформления, взять микрозайм онлайн можно за несколько минут;
• большой выбор компаний, где оформить микрозайм можно на подходящих условиях;
• постоянным клиентам часто онлайн займы под низкий процент выдаются;
• компании часто предоставляют скидки, промокоды и льготные ставки, например, онлайн займы пенсионерам часто выдают со сниженной переплатой;
• повторно в одной компании можно взять микрозайм без паспорта и каких-либо документов при себе;
• небольшую сумму при первом обращении можно получить под 0%;
• клиентам предлагаются разные варианты получения денег и погашения долга;
• краткосрочные займы можно продлевать, если это требуется;
• обычно досрочное погашение предусматривает перерасчет процентов;
• очень лояльные требования к заемщикам;
• на микрозайм оставить заявку можно с любого устройства с доступом к сети;
• оформление возможно при испорченной кредитной истории или без нее;
• обычно выдается займ без звонка оператора и каких-либо проверок, кроме личных данных;
• не требуется официальное трудоустройство;
• если компания предусматривает программу лояльности, то постоянным клиентам становятся доступны выгодные займы с небольшой переплатой;
• в МФО займы под залог можно оформлять быстро на большие суммы.

В редких случаях можно взять микрозайм с временной регистрацией. Крайне мало компаний, но все же есть те, которые одобряют заявки даже при таких условиях. Сейчас нельзя взять займ под залог недвижимости, если она последняя и жилая. Это тоже можно отнести к преимуществам, так как заемщики защищены от того, что могут остаться без единственного жилья в случае неуплаты.

Минусы услуг МФО

Если у клиента есть возможность найти деньги без займов, то лучше так и сделать. Например, занять у родственников или друзей, это позволит сэкономить на переплате. У займов можно отметить некоторые отрицательные стороны:

• высокие процентные ставки;
• отрицательное влияние на кредитную историю, после получения займов оформить кредит в банке крайне сложно;
• просрочка влечет начисление штрафов, что быстро увеличивает долг;
• в случае неуплаты задолженность может быть передана коллекторам;
• не все компании идут навстречу клиентам, если они не могут вовремя погасить задолженность.

Микрофинансовые услуги имеют не так много недостатков, при этом довольно полезны для заемщиков. Самое главное, погашать задолженности в срок и внимательно читать условия договора еще до его подписания.